2016湖南省农村信用社联合社招聘金融学专项练习题

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　　农信社招聘考试金融专项练习题及解析

　　一、单选题

　　1. 依照利率之间的变动关系，利率可分为( )。

　　A. 固定利率和浮动利率   B. 市场利率和法定利率

　　C. 名义利率和实际利率   D. 基准利率和套算利率

　　2. 关于中央银行业务特征的说法，正确的是( )。

　　A. 中央银行为企业办理存贷、结算业务

　　B. 中央银行以盈利为目的的开展业务

　　C. 中央银行不与政府部门发生资金往来关系

　　D. 中央银行在制定和执行货币政策时具有相对独立性

　　3. 农村商业银行单个自然人投资最高不超过股本总额的( )。

　　A. 0.5% B. 5% C. 20% D. 25%

　　4. 下列有关货币需求特性的说法，错误的是( )。

　　A. 货币需求是有效需求    B. 货币需求是主观需求

　　C. 货币需求是有支付能力的行为   D. 货币需求是派生需求

　　5. 中国人民银行向国内金融机构放款多为( )。

　　A. 不定期   B. 中长期   C. 短期    D. 长期与短期相结合

　　二、多选题

　　6. 以下关于资产支持证券的说法正确的有( )。

　　A. 商业银行是其主要投资者

　　B. 只在全国银行间债券市场上发行和交易

　　C. 资产支持证券是资产证券化产生的资产

　　D. 其投资者仅限于银行间债券市场的参与者

　　E. 开元证券和建元证券的发行标志着资产证券化业务正式进入中国大陆

　　7. 在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。

　　A. 担保的质量    B. 评估借款人的信用等级

　　C. 借款人的历史还款记录    D. 担保的法律效力

　　E. 发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

　　8. 中央银行以( )方式向商业银行贷款。

　　A. 贴现    B. 再贴现    C. 抵押贷款    D. 再贷款

　　三、判断题

　　9. 当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。

　　( )

　　10. 商业银行超额准备金同商业银行可贷资金量是同方向变动的关系。 ( )

　　答案及解析：

　　一、单选题

　　1. D 根据不同的分类方法可以把利率分成不同的类型：1)根据计算方法不同，分为单利和复利;2)根据与通货膨胀的关系，分为名义利率和实际利率;3)根据确定方式不同，分为法定利率和市场利率;4)根据国家政策意向不同，分为一般利率和优惠利率;5)根据银行业务要求不同，分为存款利率、贷款利率;6)根据与市场利率供求关系，分为固定利率和浮动利率;7)根据利率之间的变动关系，分为基准利率和套算利率。故选D。

　　2. D 本题考查中央银行的业务特征。中央银行不以盈利为目的;不经营普通银行业务，只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系;在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制。故选D。

　　3. A 农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的5%，单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，本行职工持股总额不得超过总股本的25%.

　　4. B 货币需求不单纯是一种心理上的欲望，而是有能力和愿望的统一体，所以B项错误。故选B。

　　5. C 根据《中国人民银行法》28条规定，中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。因此中国人民银行向国内金融机构放款多为短期。故选C。

　　二、多选题

　　6. ABCDE 2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券(简称开元证券)和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券(简称建元证券)在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投资者。

　　7. ABCDE 贷款业务存在信用风险，应该考查其信用等级，故B选项要选;而在考查贷款人信用评级时借款人的历史还款记录应该是重要考量依据，故要选C选项。同时，贷款需要担保，在贷款出现问题时，担保可以减轻银行损失，故A和D选项应该选。而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测，准确地说，是衡量其现金流量，只有足够的现金流量才可能还款。借款人的财务状况直接关系到其还款的能力，所以E选项要选。可以判断A、B、C、D、E五项都是需要审核的内容。

　　8. ABD 中央银行的资产业务包括中央银行向商业银行贷款，可以有以下几种方式：(1)中央银行可以将商业银行的票据进行贴现，使商业银行获得即时可用资金。(2)中央银行可以讲商业银行贴现的未到期的票据进行再贴现，相当于给商业银行发放贷款，使其获得即时可用资金。(3)再贷款。中央银行的再贷款政策指的是央行为了实现货币政策目标而对商业银行进行的贷款。抵押贷款是资金需求者通过抵押方式向商业银行进行的贷款。中央银行对商业银行的贷款不包括抵押贷款，C项错误。

　　三、判断题

　　9. × 当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，利率敏感性负债的成本上升会超过利率敏感性资产的收入增加，净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少;当银行存在正缺口和资产敏感的情况下，如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加。

　　10. × 商业银行超额准备金同商业银行可贷资金量是反方向变动的关系。